2023년 3월부터 시행된 트래블 룰(Travel Rule)로 인해 바이낸스, 쿠코인 등 해외 거래소 이용자들이 예상치 못한 입출금 제한에 직면하고 있습니다. 특히 100만원 상당 이상의 암호화폐 전송 시 발생하는 신원정보 확인 절차가 복잡해지면서, 기존 투자 패턴에 상당한 변화가 불가피한 상황입니다.
실제로 업비트나 빗썸에서 해외 거래소로 리플(XRP)이나 이더리움을 송금하려던 투자자들이 갑작스런 거부 메시지를 받거나, 추가 서류 제출 요구를 받는 사례가 급증하고 있습니다. 이는 단순한 시스템 오류가 아닌 국제 자금세탁방지 규정의 강화된 적용 결과입니다.
트래블 룰의 기술적 배경과 적용 범위
트래블 룰은 FATF(국제자금세탁방지기구)가 제정한 규정으로, 1,000달러(약 130만 원) 이상의 암호화폐 거래가 발생할 경우 송금인과 수취인의 신원 정보를 의무적으로 공유하도록 요구합니다. 이는 기존 은행 간 전신송금에 적용되던 자금세탁방지 규칙을 블록체인 기반 거래에도 동일하게 확대한 것으로, 거래 투명성과 추적 가능성을 강화하는 데 목적이 있습니다. 이러한 규제의 배경과 실제 적용 범위를 정확히 이해하려면 해당 내용 살펴보기를 통해 세부 기준과 사례를 함께 확인하는 것이 필요합니다.
국내에서는 특정금융정보법 개정을 통해 이 규정이 법제화되었으며, 가상자산사업자(VASP) 간 거래 시 다음 정보들의 전송이 필수가 되었습니다:
송금인 정보: 성명, 계좌번호(지갑주소), 주소
수취인 정보: 성명 또는 기관명, 계좌번호(지갑주소)
거래 세부사항: 거래금액, 거래일시, 암호화폐 종류
주의: 해외 거래소 중 트래블 룰을 지원하지 않는 플랫폼으로의 송금은 아예 차단될 수 있습니다. 송금 전 반드시 해당 거래소의 규정 준수 여부를 확인해야 합니다.
국내 주요 거래소별 대응 현황
업비트, 빗썸, 코인원, 코빗 등 국내 4대 거래소는 각기 다른 방식으로 트래블 룰을 구현하고 있습니다. 업비트의 경우 송금 시 추가 인증 단계를 도입했으며, 빗썸은 화이트리스트 기반의 사전 등록 시스템을 운영 중입니다.
특히 개인지갑으로의 출금 시에는 더욱 엄격한 절차가 적용됩니다. 메타마스크, 렉저, 트레저 등 개인 보관지갑으로 송금할 때는 해당 지갑의 소유권 증명 절차가 추가로 요구되는 경우가 많습니다.
업비트: 1회 100만원 초과 시 수취인 정보 입력 필수
빗썸: 사전 화이트리스트 등록 후 24시간 대기 기간 적용
코인원: SMS/이메일 이중 인증 + 수취인 신원확인
코빗: AML(자금세탁방지) 스코어링 시스템 도입
해외 거래소들의 규정 준수 수준 분석
해외 거래소들의 트래블 룰 대응 수준은 천차만별입니다. 바이낸스, 크라켄, 코인베이스 등 대형 거래소들은 비교적 빠르게 시스템을 구축했지만, 중소 규모의 거래소들은 여전히 완전한 호환성을 제공하지 못하고 있습니다.
현재 국내 거래소와 완전한 호환성을 보장하는 해외 거래소는 제한적이며, 이로 인해 기존에 자주 이용하던 플랫폼에서 갑작스럽게 입출금이 막히는 상황이 발생하고 있습니다. 이러한 변화에 대비하여 투자자들은 새로운 전략과 절차를 숙지해야 할 필요성이 커지고 있습니다.
해외 거래소별 대응 방안 및 우회 전략
트래블 룰 시행 이후 각 해외 거래소마다 다른 대응책을 내놓고 있어, 투자자들은 거래소별 특성을 파악한 후 전략을 세워야 합니다. 바이낸스는 한국 IP 차단과 동시에 KYC 강화 정책을 시행했고, 쿠코인과 후오비는 상대적으로 완화된 제재를 적용하고 있습니다.
주요 거래소별 현재 상황 분석
바이낸스의 경우 한국 거주자 대상 서비스를 완전히 중단했으나, VPN 사용 시에도 계정 동결 위험이 높습니다. 반면 쿠코인은 여전히 한국 사용자의 접근을 허용하되, 100만 원 이상 출금 시 추가 인증을 요구합니다. 후오비는 P2P 거래를 통한 우회 출금 서비스를 제공하고 있어 상대적으로 자유로운 편입니다.
VPN 설정 시 주의사항: 서버 위치는 싱가포르나 홍콩으로 고정하고, 브라우저 언어 설정도 영어로 변경 필수
소액 분할 출금: 한 번에 대량 출금 대신 50만 원 이하로 나누어 여러 차례 진행
스테이블 코인 활용: USDT, USDC 등을 통해 환율 변동 위험을 최소화하면서 자금 이동
안전한 자산 이동을 위한 기술적 솔루션
트래블 룰 회피를 위한 가장 효과적인 방법은 DeFi(탈중앙화 금융) 프로토콜을 활용하는 것입니다. 유니스왑, 팬케이크스왑 등 DEX(탈중앙화 거래소)는 중앙화된 KYC 시스템의 적용을 받지 않아 상대적으로 자유로운 거래가 가능합니다.
중요: DeFi 사용 전 반드시 메타마스크 등 개인 지갑의 시드 구문을 안전한 곳에 백업해 두세요. 해킹이나 실수로 지갑을 잃어버릴 경우 복구가 불가능합니다.
메타마스크를 통한 우회 거래 설정
메타마스크 지갑 설정 후 BSC(바이낸스 스마트 체인) 네트워크를 추가하면 수수료를 최소화하면서 자산 이동이 가능합니다. 네트워크 설정값은 다음과 같습니다.
네트워크 이름: BSC Mainnet
RPC URL: https://bsc-dataseed.binance.org/
체인 ID: 56
통화 기호: BNB
법적 리스크 최소화 및 세무 대응
해외 거래소 이용 시 가장 중요한 것은 세무 신고 의무입니다. 트래블 룰 시행으로 거래 추적이 어려워졌다고 해서 세금 신고를 하지 않으면 나중에 더 큰 문제가 될 수 있습니다. 국세청은 블록체인 분석 도구를 통해 해외 거래소 거래 내역도 추적 가능하다는 점을 명심해야 합니다.
거래 내역 보관: 모든 입출금 기록을 스크린샷으로 저장하고 별도 폴더에 정리
환율 기준일 기록: 거래 당일 원/달러 환율을 한국은행 고시환율 기준으로 기록
손익 계산서 작성: 엑셀이나 전용 프로그램을 통해 월별/분기별 손익 현황 정리
향후 전망과 대비책
트래블 룰은 전 세계적인 규제 흐름으로, 앞으로 더 강화될 가능성이 높습니다. 따라서 단기적인 우회 방법에만 의존하기보다는 장기적인 투자 전략 수정이 필요합니다. 국내 거래소의 상장 코인이 늘어나고 있고, DeFi 생태계도 지속적으로 발전하고 있어 해외 거래소 의존도를 줄여나가는 것이 바람직합니다.
전문가 팁: 해외 거래소 이용이 불가피하다면, 자금을 여러 거래소에 분산하고 정기적으로 국내로 일부 자산을 이동시키는 것이 리스크 관리에 효과적입니다. 또한 새로운 규제 변화에 대비해 암호화폐 커뮤니티나 전문 채널을 통해 지속적으로 정보를 수집하는 습관을 기르시기 바랍니다.
